當你沒有資產，只依靠打工收入，同時隨著年齡上升而負擔增加，令儲蓄比率不斷減少，就進入了一個「財務死胡同」之中，愈來愈依靠打工收入，無法跳出來，這就是左圖所表述的情況。
相反，若果你擁有資產，並有一定被動收入，每月收入都大於支出，財富就會自然因循環而上升，從而不斷增值。隨著時間向前推進，你的財富將愈來愈多，這就是右圖所表述的情況。
了解財富模式
左右兩圖並非單純表達當刻情況，而是講述兩套不同的財富模式。這兩套思維模式由一開始已有極大分別，但最初呈現出來的差異卻完全不起眼。
舉例說，左邊模式是每次循環減少 1%，而右邊模式則是每次循環增加 1%。同樣是 10000 元，最初只是 9900 元與 10100 元之別，但經過 10 次循環後，左邊只剩下 9044 元，右邊則增至 11046 元，兩者相差兩成。而經過 100 次循環後，左邊只剩下 3660 元，右邊已增至 27048 元，兩者相差數倍。
時間是助力
因此，當你年輕時不儲錢、不學習財務知識、不累積資產，當刻未必察覺有問題，但當時間過去，就會發現問題變得很大，同時已難以解決。
相反，若你年輕時已利用點滴積累財富，學習正確穩健的投資技巧，長遠來說，你的財富增值將相當可觀，回報亦會漸漸浮現。
要進入右圖的良性循環模式，首先要理解創富、資產、現金流等概念，建立一套屬於自己的創富模式。財富不是賺一次現金差價，而是建立一套可持續運作的模式，並隨著時間之輪不斷轉動而持續成長，最終成就財務自由。從前頁右圖可見，這正是一個循環累積的模式。
起點不是唯一決勝
其實，絕大多數人在踏入社會時都需要打工賺錢，亦依靠薪金收入維生，因此一開始身處死胡同之中是正常的。問題在於，我們有多依賴薪金，以及能否累積足夠本錢跳出來，即每月能剩下多少可用資金。
記著，起點並非最重要。真正重要的是，你能否一步一步走出這個死胡同，開始學習財務知識，同時累積資產，讓財富開始滾存，令你的資產規模愈來愈大。
（上述文章只是分析，只供學術性質，並不構成任何投資建議或邀約。投資者在投資前，請自行花時間了解，才決定是否適合自己。）
【龔成老師簡介】
MBA, MCG, MAP, IPA, CMA(Aust), ACG, HKACG, CESGA, IRC, AHKIoD
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