近年發展商積極推售樓花項目，而發展商提早或延遲交樓的情況亦屢見不鮮。對買家而言，交樓日期的變動不僅打亂買家居住安排，同時亦可能引發財務周轉及按揭審批等問題。本文將詳細分析提早或延遲交樓對買家的實際影響。
提早交樓—按揭審批更為緊迫
部分樓盤若建築進度理想，發展商可能會較預期提前向買家發出入伙通知書。對於選用「建築期付款」方式，即樓宇落成時才付清尾數的買家，提早交樓意味著須提前清繳尾數。若買家的資金原本安排在特定時間才到位，便可能陷入周轉困難。對於正在租樓的買家，提早收樓亦會使他們面臨「交租兼供樓」的雙重開支。
此外，建期買家一般習慣在預計收樓前約3個月才向銀行申請按揭。若樓盤突然提早交樓，按揭審批時間將變得極為緊迫。若未能及時獲批貸款，買家可能因遲交尾數而被發展商罰息，最壞情況甚至面臨「撻訂」風險。筆者建議，買家應密切留意樓盤進度，一旦發現工程進展較快，應提早準備入息文件並遞交申請。
延遲交樓—面對按揭重批的風險
受天氣、工程進度或審批程序影響，樓盤比預期遲交樓的情況偶有發生。延誤交樓將會產生額外的短期租賃成本，同時亦會影響按揭審批。銀行批出的按揭貸款批准信，有效期一般約2個月。若因延遲交樓導致按揭批准信逾期失效，銀行只會將批准信延期一次，但買家仍需補交部分文件。若出現嚴重延期，銀行將會重新審批，而買家在重新審批期間收入下跌，或遇上銀行調整利率及優惠，最終批出的貸款條款可能會受到影響。每間銀行的處理手法有所不同，建議向貸款銀行了解相關條款及細則。
總結而言，無論是提早還是延遲交樓，買家在財務上預算及管理上都必須保持彈性。建議採用建期付款的買家，應額外預留至少3至6個月的備用資金，以應對突發開支。同時，一旦收到交樓日期變動的通知，應第一時間通知大型且專業的按揭轉介公司，以評估按揭批核的有效性，若發現問題，可協助配對合適銀行作應急方案，確保置業過程順利無阻。
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【關於 #經絡按揭轉介首席副總裁曹德明】
擁有超過30年中港房地產銷售及物業按揭業務經驗，為首批持牌地產代理，同時擔任地產銷售及按揭實務培訓工作，資歷豐富。對經濟及按揭市場見解精闢，獲邀為多間媒體樓按節目嘉賓及樓按專欄作者，定期剖析樓按市場走勢。
