東盟是香港第二大貿易夥伴，也是中國內地最大的貿易夥伴，市場機會龐大。然而，不少中小企老闆出海卻面對開戶、匯率波動、各地法規、文化差異等「落地」難關。在新城財經台《理財通天下》中，主持陳以禔與麥萃才教授與OCBC華僑銀行香港中小企業務商業理財主管曾佩儀，探討剖析香港以至內地中小企拓展東盟市場的機遇與挑戰，拆解OCBC華僑銀行降低出海門檻的實戰策略。
港企進軍東盟三大優勢
東盟市場正由過往為歐美及內地品牌進行代工生產的基地，逐步轉型為具備實質購買力的「終端消費市場」。隨著電商進駐及本地品牌崛起，香港中小企可把握此結構性轉變，發展切合當地需求的產品與服務。
香港是全球五大貿易經濟體之一，貿易夥伴排名中，首位是內地，第二位已是東盟，取代傳統上的美國及歐盟。她進一步指，東盟的消費需求集中於嬰幼兒用品、食品及健康產品等類別，同時對數碼系統與專業服務需求殷切，包括餐飲業的POS系統、支付方案、會員管理，以及物流與供應鏈管理等，中小企亦可把握此機遇。
香港中小企一向與北亞地區（包括內地、韓國及日本）經貿往來較多，但面對東盟市場年輕人口結構及快速增長的消費力，香港具備三大優勢：國際金融中心地位、全球最大離岸人民幣業務樞紐，以及作為連接內地與全球的「超級聯繫人」。曾佩儀強調：「基於這些因素，金融機構絕對有必要協助企業走出香港，進軍東盟。」
「一地開戶 多地支援」機制
自2018年貿易戰以來，中小企依賴的歐美市場經營難度上升，東盟遂成為新據點。曾佩儀指出，中小企首要痛點在於「落地」——開立當地銀行戶口。與大企業不同，中小企往往需親身赴當地辦理，面對文化與匯率挑戰。OCBC華僑銀行集團，憑藉其深厚的大中華及東南亞網絡，透過「一地開戶，多地支援」的服務模式，讓中小企只需在一在一個地點完成開戶，即可運用OCBC華僑銀行集團於各東盟國家的銀行服務，處理收付款及結算。
針對近期地緣政治的不確定、油價上升及匯率波動，OCBC華僑銀行提供遠期外匯合約，協助客戶預先鎖定未來某一日的兌換匯率，無論市場之後如何波動，企業都能按已鎖定的匯率進行兌換，有效減低匯兌成本；亦為非貸款客戶提供貨幣靈活轉換服務，先做定期存款，再按合約議定價轉換至所需貨幣，在收取存款利息的同時，進一步管理匯率風險。曾佩儀補充，「最重要的是當地支援，OCBC華僑銀行透過夥伴團隊、區域團隊提供協助。」
「綠色通道」加快開戶流程
東盟十國各有不同法規與稅制，合規是中小企另一重大挑戰。OCBC華僑銀行集團於各東盟國家均設有專業區域團隊，對接當地專門服務機構，為企業提供切合不同市場要求的合規建議。
此外，OCBC華僑銀行設立「綠色通道」服務，根據企業業務範圍提供配套服務。以中國內地企業為例，集團提供境外投資許可（ODI）備案、整理關聯企業財務文件等，最快可於一星期內完成由見面至開戶的程序。開戶後，企業可運用網上銀行平台OCBC Velocity，以15種貨幣進行交易。
融資方面，若客戶產業及開戶地在香港，但資金來源主要在內地，集團可於內地進行信貸審批，再將資金融資回港，實現跨境資金靈活調度。
在反洗黑錢及反恐怖分子籌資的合規要求下，集團區域團隊可依據一套統一的所需證明文件，協助企業開立不同國家戶口，減省客戶碰釘的風險。
「新加坡—香港雙樞紐」優勢
OCBC華僑銀行集團採用「新加坡—香港雙樞紐」策略，於新加坡及東盟地區設有近400間分行，結合香港國際金融中心地位及連接大灣區的優勢，實現「一地開戶，多地支援」，為香港中小企拓展東盟市場提供穩定、合規且高效的金融後盾。
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