由新城財經台主辦的第一屆「《強積金策略論壇》暨《2025年度強積金表現大獎》」4月11日隆重舉行。大會邀請到財經事務及庫務局副局長陳浩濂先生、積金局、投委會、學術界及商界代表，共同探討強積金數碼轉型下的退休規劃新趨勢，並表揚於2025年度表現傑出的強積金計劃。
副局長主禮啟動儀式 揭開序幕
財經事務及庫務局副局長陳浩濂先生親臨主禮並致辭。他表示，強積金制度實施25年來，作為香港退休保障的第二支柱，年率化淨回報率約4%，跑贏同期1.8%的通脹率。特區政府持續推動制度改革，包括：推出設有收費上限的預設投資策略；放寬投資房地產信託基金及內地政府債券；優化成分基金準則；預留綠色及基建債券供強積金投資；以及容許投資私募股權和主動型交易所買賣基金。此外，2024年推出的「積金易」平台，預計在首10年可為計劃成員節省約500億元的成本。
此外，政府正分階段推行「強積金全自由行」，已完成首階段修例，計劃明年上半年提交條例草案，讓僱員更主動管理退休儲備。政府將繼續鞏固強積金的功能，協助市民實現自主理財、穩健退休。
隨後陳浩濂副局長與新城廣播有限公司項目及商業事務總經理朱靜宜女士、強制性公積金計劃管理局機構事務總監及執行董事劉家麒先生、投資者及理財教育委員會投資者教育及協作關係總監楊蔚怡女士、GUM常務董事陳銳隆先生、香港投資基金公會主席余振聲先生、Morningstar行政總裁張瀚升先生、香港會計師公會會長羅卓堅先生及首席快樂官協會創辦人兼執行主席孫美妮女士，一同主持啟動儀式，象徵業界攜手推動強積金策略發展。
專題演講：數碼平台提升效率與透明度
劉家麒先生於專題演講上表示，「積金易」平台使用情況超出預期，截至今年三月底已有超過200萬註冊用戶，處理逾900萬宗行政指示並預計很快突破1,000萬，當中70%以電子方式提交，最多用於供款、提取及轉移強積金、更改投資組合，反映市民熟悉數碼轉型。該平台最大好處是減費，財政司司長已批准由今年四月起，收費由0.37%下調至0.29%，減幅逾兩成，最新估算十年內可為計劃成員節省500億元，且未來收費有再下調空間。
他又說，積金局今年重點工作，包括籌備年內實施強積金全自由行首階段方案；全面檢討「懶人基金」（預設投資策略），涵蓋收費及投資，冀於年內完成並公布；另外完成2022-2026年周期的最低及最高供款入息水平法定檢討，目標是在今年年中向政府提交報告及建議；以及優化追討拖欠供款程序；拓展強積金基金可投資的資產類別；加強推廣自願性供款等。他又指，局方承諾在積金易新時代繼續攜手優化強積金制度。
論壇聚焦：從強積金數碼平台到退休規劃新思維
論壇環節由香港投資基金公會前主席李錦榮先生主持，講者包括楊蔚怡女士、香港浸會大學財務及決策學系副教授麥萃才博士，以及孫美妮女士。楊蔚怡女士指，投委會調查顯示93%在職人士有定期儲蓄，但僅36%對退休有實質規劃。麥萃才博士強調，預設投資策略（DIS）收費上限0.82%，自2017年平均回報6.4%，跑贏不少股票基金，建議年輕人以資產配置為主，避免短線炒賣。孫美妮女士則分享，有僱主每季安排專家講解強積金制度，按員工年齡分層教育，提升歸屬感。
現場有觀眾提問，指出基層員工在註冊「積金易」時遇到困難，亦有僱主朋友耗時半年仍未成功。積金局劉家麒先生即場回應，承諾跟進該觀眾的個案，並表示已聽到不少類似意見。他續稱，積金局將全面加強公眾協助，自4月底起在多個地鐵站設立註冊中心，方便市民親身辦理。
《2025年度強積金表現大獎》表揚業界卓越成就
《2025年度強積金表現大獎》頒獎環節，共頒發35個獎項，大會邀請到余振聲先生、張瀚升先生、羅卓堅先生、孫美妮女士及香港中華廠商聯合會永遠名譽會長史立德博士擔任頒獎嘉賓，頒發多個年度強積金表現獎項，表揚2025年度表現傑出的強積金計劃，藉此推動業界營運更趨透明，協助大眾作出明智的退休投資選擇，切實為香港人的退休生活創造價值。
得奬名單：
最佳環球股票基金
1. 得奬公司：AIA MPF
得奬計劃：友邦強積金優選計劃 – 亞歐基金
友邦強積金優選計劃 – 綠色退休基金
2. 得奬公司：海通國際投資經理有限公司
得奬計劃：海通環球分散基金（T類別）
最佳中國及大中華股票基金
最佳中國及大中華股票基金
3. 得奬公司：宏利人壽保險（國際）有限公司
得奬計劃：宏利MPF中華威力基金
4. 得奬公司：AIA MPF
得奬計劃：友邦強積金優選計劃 – 大中華股票基金
5. 得奬公司：萬通信託有限公司
得奬計劃：萬全強積金大中華股票基金
最佳香港股票基（Hong Kong Equity）
6. 得奬公司：香港永明金融有限公司
得奬計劃：永明富時強積金香港指數基金
7. 得奬公司：海通國際投資經理有限公司
得奬計劃：海通香港特區基金（T類別）
最佳日本股票基金（Japan Equity）
8. 得奬公司：宏利人壽保險(國際)有限公司
得奬計劃：宏利MPF日本股票基金
最佳美國股票基金（US Equity）
9. 得奬公司：萬通信託有限公司
得奬計劃：萬全強積金美國股票基金
10. 得奬公司：宏利人壽保險（國際）有限公司
得奬計劃：宏利MPF北美股票基金
最佳亞洲股票基金
11. 得奬公司：海通國際投資經理有限公司
得奬計劃：海通亞太基金（T類別）
最佳亞太股票基金（Asia-Pacific Equity）
12. 得奬公司：AIA MPF
得奬計劃：友邦強積金優選計劃 – 亞洲股票基金
13. 得奬公司：萬通信託有限公司
得奬計劃：萬全強積金亞太股票基金
14. 得奬公司：宏利人壽保險(國際)有限公司
得奬計劃：宏利MPF亞太股票基金
最佳歐洲股票基金
15. 得奬公司：AIA MPF
得奬計劃：友邦強積金優選計劃 – 歐洲股票基金
16. 得奬公司：宏利人壽保險(國際)有限公司
得奬計劃：宏利MPF歐洲股票基金
17. 得奬公司：萬通信託有限公司
得奬計劃：萬全強積金歐洲股票基金
最佳其他市場股票基金
18. 得奬公司：海通國際投資經理有限公司
得奬計劃：海通韓國基金 (A類別 / T類別)
19. 得奬公司： 宏利人壽保險(國際)有限公司
得奬計劃：海宏利MPF康健護理基金
最佳混合資產基金 – 中度進取
20. 得奬公司： 萬通信託有限公司
得奬計劃：萬全強積金環球增長基金
最佳混合資產基金 – 中度增長
21. 得奬公司： 萬通信託有限公司
得奬計劃：萬全強積金環球均衡基金
最佳核心累積基金
22. 得奬公司：海通國際投資經理有限公司
得奬計劃：海通核心累積基金 (A類別 / T類別)
23. 得奬公司：萬通信託有限公司
得奬計劃：萬全強積金核心累積基金
最佳65歲後基金 (Age 65 Plus Fund – DIS)
24. 得奬公司： 海通國際投資經理有限公司
得奬計劃：海通65歲後基金 (A類別)
最佳環球債券基金 (Global Bond)
25. 得奬公司：萬通信託有限公司
得奬計劃：萬全強積金環球債券基金
26. 得奬公司： AIA MPF
得奬計劃：友邦強積金優選計劃 – 環球債券基金
最佳亞洲債券基金 (Asia Bond)
27. 得奬公司： AIA MPF
得奬計劃：友邦強積金優選計劃 – 亞洲債券基金
28. 得奬公司： 宏利人壽保險(國際)有限公司
得奬計劃：宏利MPF可持續亞太債券基金
最佳香港債券基金 (HKD Bond)
29. 得奬公司： 宏利人壽保險(國際)有限公司
得奬計劃：宏利MPF香港債券基金
最佳貨幣市場基金
30. 得奬公司：香港永明金融有限公司
得奬計劃：永明強積金人民幣及港元基金
最佳保證基金
31. 得奬公司：宏利人壽保險(國際)有限公司
得奬計劃：宏利MPF穩健基金
32. 得奬公司：萬通信託有限公司
得奬計劃：萬全強積金保證基金
最佳混合資產基金 – 目標期限
33. 得奬公司： 宏利人壽保險(國際)有限公司
得奬計劃：宏利MPF 2045退休基金
最佳中國債券基金
34. 得奬公司： 宏利人壽保險(國際)有限公司
得奬計劃：宏利MPF人民幣債券基金
最佳港元貨幣基金
35. 得奬公司： 宏利人壽保險(國際)有限公司
得奬計劃：宏利MPF保守基金
活動尾聲，新城廣播有限公司項目及商業事務總經理朱靜宜女士頒發感謝狀予各支持機構及僱主伙伴，包括GUM、香港投資基金公會、Morningstar、香港會計師公會、首席快樂官協會、香港中華煤氣有限公司、東保集團有限公司、新輝(建築管理)有限公司、香港物業管理師學會及百本醫護，表揚他們對強積金教育及退休規劃工作的持續貢獻。
專題講座涵蓋新世代、中年、退休前
下午亦設有三場專題講座，分別由友邦（信託）有限公司行政總裁廖文廣先生 、沈黃律師事務所創辦合夥人黃巧欣女士、東驥基金管理有限公司董事總經理龐寶林先生 ，圍繞「退休前必修科」進行分享。
廖文廣先生提出退休「四個桶」：基本生活、醫療照護、住屋家庭責任、生活品味，強調醫療需未雨綢繆。龐寶林先生指出，強積金應利用長線及平均成本法，年輕時進取投資跌得深的市場（如08年美股），退休後可考慮分階段提取，並可搭配高息股、ETF等自製長糧。黃巧欣女士說明提早提取強積金的合法情況（小額、末期疾病、永久離港等），提醒永久離港須如實申報，否則有刑事責任。身故後強積金餘額屬遺產，按遺囑或無遺囑條例分配。專家建議退休後不宜一次過提取，可每月提取自製長糧，善用強積金收費低、監管嚴的優勢。
第二場講座則由萬通信託行政總裁謝志雄先生、香港投資基金公會退休金委員會副主席劉以浩先生、獨立投資分析師陳俊文先生、香港會計師公會稅務師會執行委員會成員林燦燊先生，分享「中年投資攻略」。
謝志雄先生指出，保守基金回報僅約1%，遠低於股票基金的5%，40年供款下兩者最終金額相差逾兩倍，強調投資回報比供款更重要。劉以浩先生提醒，中東局勢令油價及股市大幅波動，分散投資（如環球指數）跌幅僅1.4%，遠低於單一市場的8.5%；ESG及低碳基金抗跌力較佳。陳俊文先生建議，中年人士善用平均成本法月供，並可參考恆指25000–30000點區間作簡單技術交易以增回報。林燦生先生講解TVC扣稅，年收入60萬、稅率17%下，供滿6萬元可節省1.02萬元；若免稅額已高（如供樓、子女）則未必需供足。QDAP年金最低總供款18萬（月供3000元×5年），提供穩定退休收入。
最後一場講座由宏利公積金信託產品策劃、基金顧問及管理助理副總裁歐陽錦龍先生、GUM首席投資總監劉嘉鴻先生、獨立投資分析師盧楚仁先生及香港財務策劃師學會行政總裁楊偉雄博士，將會講解 「新世代 MPF 實戰第一課」。
盧楚仁先生表示，短炒不適合所有人，長線投資如MPF更穩健，自己早年將MPF轉投日股基金獲利，呼籲年輕人不要輕視小額供款，應視為儲資產。劉嘉鴻先生指出，年輕人應全數投入股票，但勿用「懶人基金」（股票僅六成），並須環球分散，避免重蹈1990年買日股需34年才回本的覆轍。楊偉雄先生強調，MPF是強制基本保障，年輕人應另做自願性投資，分散地區及行業，不可全押美股。專家一致認為，MPF每日只計價一次，不適合短炒；頻繁轉換往往低賣高買，紀律性長線持有、按年齡調整風險才是致勝關鍵。
圖片來源：新城廣播
