OCBC華僑銀行香港近年大力加碼中小企業務，從數碼服務、專屬融資方案，以至「出海」配對與獎項支援，試圖成為本港企業在不確定環境下的長期拍檔。 特別是支援企業融資方面，華橋銀行推出新的方案，例如貸款升級、創業家融資、女企業家計劃等項目，幫助企業融資發展壯大業務。OCBC華僑銀行香港中小企業務主管姚宛汶（Ruby）在接受新城財經台《企業藍圖》公司專訪的時候指出，香港中小企正處於由傳統貿易走向多元服務及創新業態的關鍵轉型期，銀行角色已不只是提供融資，而且需要以數碼化服務、大數據分析及差異化產品，精準支援包括連續創業家、女企業家等以往較少被照顧的客群，並結合華僑銀行橫跨東南亞的網絡，陪伴本地企業在降成本、數碼轉型、走出去三條戰線同時突圍。（撰文：朱明亮）
姚宛汶（Ruby）表示，過去兩年，OCBC華僑銀行香港的中小企新客戶的增幅顯著，今年已錄得約兩倍升幅，反映產品與服務愈來愈貼近市場需要。 新加入客戶的產業結構亦由傳統進出口貿易，逐步轉向服務業與專業服務，例如金融服務、IT顧問及各類創新服務，創業者與連續創業家的比重明顯增加，體現香港企業的多元與轉型。
在業務定位上，華僑銀行為中小企訂下三大方向：一是全面數碼化企業與銀行互動流程，提升辦事效率，減輕行政負擔；二是運用大數據更精準理解不同客群需求，提供更貼身方案；三是瞄準以往較少被傳統銀行照顧的小眾及具獨特模式的客戶群，透過差異化產品補市場缺口。
在眾多新計劃中，「Serial Entrepreneur」連續創業家方案最具代表性。 OCBC華僑銀行香港於今年7月成立專責團隊，短短約四個多月，已支援約100位連續創業家拓展新業務，並結合銀行在東盟的網絡，協助他們在香港以外尋找新機遇。姚宛汶指出，這類企業家在困難環境下仍能尋得第二、第三個增長點，銀行會從整體事業組合出發，為他們設計融資及發展方案，而不是只看單一公司賬目。
另一焦點是華僑銀行女企業家計劃相關安排，專門協助本地女企業家更容易取得銀行融資。 姚宛汶透露，在銀行的可持續發展貸款組合當中，女企業家相關貸款已佔約四成，預期比例仍會上升，反映這群客戶的實際資金需求與發展潛力，亦是華僑銀行有意長期深耕的一個客戶群。
高成本與轉型壓力，是本地傳統中小企共同的痛點。 姚宛汶坦言，除了人手難請、工資及營運成本上升外，如何在數碼化與AI時代重整流程，提高效率，是不少老牌企業最需要外力協助的一環。 在這方面，銀行一方面主動向客戶講解本地及政府各類資助與支援計劃，充當資訊橋樑；另一方面，則透過自身數碼平台與AI內部流程，為企業降低銀行服務成本。
在收費層面，OCBC華僑銀行香港近年亦作出突破。自去年初起，銀行為新開戶的中小企客戶全面豁免基本賬戶手續費，並取消最低結餘要求，減輕他們在資金緊絀時的固定成本壓力。 姚宛汶形容，這是給予香港中小企的一份「心意」，希望企業毋須為各種雜費分心，專注於業務本身。
出海東盟：網絡與風險導航
面對供應鏈重組及中美摩擦，不少香港企業把目光投向東盟市場。 姚宛汶表示，華僑銀行憑藉在新加坡、馬來西亞、印尼等地龐大在地團隊與客戶基礎，可協助港商對接當地同事及合作伙伴，由前期市場了解、法規合規諮詢，到實際落地運作，都提供較完整的支援鏈條。
她舉例指，馬來西亞在高端製造方面具優勢，而印尼則擁有人口及技術人才雙重優點，吸引不少IT及後勤中心落戶。 華僑銀行近期更協助本地一名零售客戶，同時在馬來西亞尋找網上銷售伙伴，以及在新加坡開展貴金屬零售業務，利用新加坡作為環球貴金屬貿易中心的地位，捕捉行業需求升溫的時機。
談到風險管理，姚宛汶坦言，銀行並非「降低風險標準」，而是用更前瞻的方式評估客戶。 對連續創業家而言，華僑銀行利用多年累積的大數據，發現其第二、第三個生意的成功率，往往高於完全初次創業者，因此可以在合理風險下，為仍未有完整財務紀錄的新公司提供貸款支持。
至於傳統較難獲銀行青睞的初創企業，華僑銀行則推出數碼貿易融資服務（Embedded Finance）等方案，重點不在公司歷史，而在於生意本身是否穩健，例如確認訂單買家質素與交易結構，作為批核依據。姚宛汶指出，很多初創在首一兩年需要大量周轉，但欠缺報表記錄，透過這類產品，可減少他們單靠個人儲蓄「撐周轉」的壓力。
除了純粹貸款產品，華僑銀行亦善用集團層面的獎項平台，為初創打通區內知名度與融資渠道。「Emerging Enterprise Award」已舉辦約18年，每年從東南亞物色具潛力的初創公司，近三年均有香港客戶成功突圍而出。 在這個跨地區平台上，得獎企業不但獲得品牌認可與交流機會，還可獲得高達約100萬港元的免息貸款，用作業務擴展啟動資金。
姚宛汶指出，最新一屆的香港得獎企業就表示，正值擴張關鍵時刻，非常需要這筆資金作為推進燃料。 在她看來，這種「獎項＋融資＋區域平台」的組合，既是對創新企業的肯定，也是集團展現對香港創新生態重視的方式。
展望未來三至五年，在減息預期仍反覆、地緣局勢持續複雜之際，姚宛汶認為，中小企對資金成本敏感度高，利率回落自然是利好，但更關鍵的是如何善用AI與數據，為客戶創造真正的成本優勢。 華僑銀行一方面在內部以AI優化審批與運作流程，爭取在合規前提下「更快、更準、更平」；另一方面，則透過數碼平台與工具，協助客戶自身的營運流程升級。
她特別提到，銀行未來會更強調以「人」為核心的360度視角，從創業者整體事業組合出發，而非只看單一公司報表，從而做到更貼身的信貸評估與方案設計。 「很多時候，公司尚未成立，我們已經願意批出貸款，關鍵在於是否真正了解這位企業家的實力與發展軌跡。」
想了解更多OCBC華僑銀行香港的發展情況，請密切留意新城財經台《企業藍圖》節目2026年1月3日(星期六)下午5:30-6:00播出。
圖片：新城廣播
