如何用「資產水平」申請按揭

如何用「資產水平」申請按揭

最新一份《施政報告》宣佈以「資產水平」為審批基礎的按揭貸款的按揭成數上限由6成提升至7成,即與「供款與入息比率」為審批基礎的按揭成數上限相同。對於退休人士、沒有物業債務的現契樓業主,或資產寬裕但無固定入息的人士而言,如想以「資產水平」為審批基礎申請較高成數按揭將會更為方便。

一般而言,透過此方法申請按揭,其「資產淨值」須等於或大於所購物業的價值,銀行才會批出最高7成按揭,「資產淨值」是指借貸人的合資格資產總額(扣除新買物業首期)減借款人的負債總額。可納入計算的合資格資產包括金融資產(現金、存款、股票、債券、開放式單位信託、貴金屬等)以及位於香港的物業。一般而言,現金、存款、外幣等資產,銀行會以過去3個月的平均值計算,無須打折。但物業資產,銀行會以物業當前市值的50%計算並再扣減其按揭貸款額(如有)。

假設新購入的物業價值$1,000萬,借貸人旗下資產淨值需要至少為$1,000萬才能申請按揭。如借貸人擁有$500萬現金及價值$1,000萬的現契物業,合資格資產為$1,000萬X50%+$500萬=$1,000萬,即符合按揭申請資格。但若果現有物業尚餘$300萬未償還按揭,合資格資產計法會調整為($1,000萬X50%-$300萬)+$500萬=$700萬,由於資產净值少於$1,000萬,故銀行不會批出按揭。

按揭審批時間方面,因銀行會查核借貸人的合資格資產,固審批時間需要約2個星期。此外亦有2點要注意,銀行一般會查看借款人的銀行戶口紀錄,以確保有足夠資金作未來一至兩年的供款。另外,以資產水平申請的按揭不符合申請按保的條件,故不能申請7成以上按揭。 最後,各銀行有不同準則評估及計算業主的資産水平,以致最終批出的貸款額或有差異。另外,並非所有銀行會接受此方式審批按揭,建議事前可向不同銀行查詢及比較,或尋找專業及大型的按揭中介作初步咨詢。適的時機。如想了解更多「新資本投資者入境計劃」的申請事宜,可向相關政府機構作深入查詢。

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【關於 #經絡按揭轉介首席副總裁曹德明】
擁有超過30年中港房地產銷售及物業按揭業務經驗,為首批持牌地產代理,同時擔任地產銷售及按揭實務培訓工作,資歷豐富。對經濟及按揭市場見解精闢,獲邀為多間媒體樓按節目嘉賓及樓按專欄作者,定期剖析樓按市場走勢。
曹德明